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企業三證合一后怎么辦理銀行賬戶業務

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企業三證合一后怎么辦理銀行賬戶業務

發布時間:2020-05-27 熱度:

  企業三證合一后怎么辦理銀行賬戶業務?中國人民銀行和工商總局就企業三證合一后,怎么進行支付結算的問題發布了官方通知,其中企業三證合一后辦理銀行賬戶業務的內容主要有以下四個方面:辦理人民幣單位銀行賬戶業務提供的證明文件;人民幣銀行結算賬戶管理系統相關信息錄入規則;銀行賬戶信息變更及銷戶和單位銀行賬戶年檢。

  (一)辦理人民幣單位銀行賬戶業務提供的證明文件。

  銀行業金融機構(以下簡稱銀行)為單位客戶辦理銀行賬戶業務時,應區分實行“三證合一”的企業、農民專業合作社(以下簡稱企業),未納入“三證合一”的個體工商戶和機關、事業單位、社會團體等其他組織單位(以下簡稱其他組織),分別要求其提供真實有效的營業執照等證明文件。

  1.持新版營業執照(含加載統一社會信用代碼營業執照、改革過渡期內使用的“一照三號”、“一照一號”營業執照)的企業,辦理銀行賬戶業務時,銀行不再要求其提供稅務登記證和組織機構代碼證;持電子營業執照的,已配備電子營業執照識別機具的銀行應予以辦理,并留存電子營業執照影印件。

  改革過渡期內,企業持舊版營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證辦理銀行賬戶業務的,銀行仍應按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號發布)及相關規定執行。企業持舊版營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證中任一證照過期的,銀行應要求其到當地工商行政管理部門換發新版營業執照,再行辦理銀行賬戶業務。

  2.個體工商戶辦理銀行賬戶業務時,銀行應要求提供個體工商戶營業執照和稅務登記證,無需提供組織機構代碼證。

  3.其他組織辦理銀行賬戶業務時,銀行仍按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及相關規定執行。

  (二)人民幣銀行結算賬戶管理系統相關信息錄入規則。

  1.持加載統一社會信用代碼營業執照的企業,銀行錄入人民幣銀行結算賬戶管理系統(以下簡稱賬戶管理系統)時,“工商營業執照”、“國稅登記證號”、“地稅登記證號”字段錄入18位統一社會信用代碼;“組織機構代碼”字段錄入統一社會信用代碼第9-17位主體識別碼。

  2.改革過渡期內,使用“一照三號”、“一照一號”營業執照的企業,銀行應按照所在地工商行政管理、稅務以及質量技術監督部門相關規定,將編碼拆分為營業執照號、稅務登記證件號和組織機構代碼,分別錄入賬戶管理系統相應字段。

  3.個體工商戶辦理銀行賬戶業務的,銀行錄入賬戶管理系統時,“工商營業執照”錄入15位個體工商戶營業執照注冊號;“國稅登記證號”、“地稅登記證號”錄入稅務登記證號。“組織機構代碼”無需錄入。

  4.其他組織辦理銀行賬戶業務的,銀行仍按照《人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法》(銀辦發〔2007〕74號文印發)及相關規定,錄入賬戶管理系統相關要素。

  (三)銀行賬戶信息變更及銷戶。

  1.已開立銀行賬戶的企業,換發統一社會信用代碼營業執照后,應及時到開戶銀行變更銀行賬戶信息。銀行通過日常業務、年檢等發現賬戶管理系統信息與企業現有證照信息不一致的,應及時通知企業盡快變更銀行賬戶信息。

  2.銀行在辦理銷戶業務時,核查發現賬戶管理系統信息與企業現有證照信息不一致的,應要求企業變更銀行賬戶信息后,再行銷戶。

  (四)單位銀行賬戶年檢。

  銀行對單位銀行賬戶的年檢可以通過,但不限于以下方式進行:

  1.要求存款人提交開戶證明文件;

  2.向公安、工商行政管理等部門核實;

  3.委托第三方專業機構核實;

  4.回訪客戶或實地查訪;

  5.通過政府或其相關職能部門的官方網站查詢;

  6.審核貸款證明文件等多種方式。

  銀行應留存賬戶年檢的紙質或電子記錄和資料。



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